Pernah nggak sih kamu ngerasa punya uang lebih, tapi bingung mau dipake buat apa? Tabungan mulai ada, kebutuhan sehari-hari udah aman, tapi sisanya nganggur aja di rekening. Mau disimpan terus kok sayang, tapi kalau mau diputer lewat investasi, takutnya malah salah arah, kena riba, nggak halal, atau jauh dari keberkahan.
Masalah ini sebenarnya wajar banget. Banyak dari kita yang udah mulai mikir, “Gimana ya cara biar harta ini bisa berkembang, tapi tetap sesuai dengan ajaran Islam?” Karena pada dasarnya, harta itu amanah dari Allah ﷻ. Bukan cuma buat kita sendiri, tapi juga ada tanggung jawab sosial di dalamnya. Islam nggak mengajarkan kita buat menyimpan harta tanpa arah apalagi kalau cuma muter-muter di kalangan yang itu-itu aja.
Allah ﷻ berfirman dalam Al-Qur’an:
“Supaya harta itu jangan hanya beredar di antara orang-orang kaya saja di antara kamu.”
(QS. Al-Hasyr: 7)
Ayat ini jadi pengingat bahwa harta seharusnya punya manfaat yang lebih luas. Jangan sampai dia mandek, cuma disimpan atau diputer di tempat yang nggak berdampak positif. Maka dari itu, investasi—kalau dijalani dengan cara yang halal dan penuh adab—bisa jadi solusi. Bukan cuma buat nambah penghasilan, tapi juga sebagai bentuk pengelolaan rezeki yang bertanggung jawab.
Lewat artikel ini, kita bakal bahas gimana caranya berinvestasi dengan tetap berada di rel syariah: dari aturan dasarnya, konsep syirkah sebagai model kerjasama islami, sampai adab-adab berinvestasi yang bikin harta kita nggak cuma berkembang, tapi juga berkah.
Prinsip Dasar Investasi Halal dan Konsep Syirkah
Kalau ngomongin investasi dalam Islam, nggak bisa lepas dari kata “halal”. Karena buat Muslim, yang penting itu bukan cuma return atau keuntungan besar, tapi juga dari mana asalnya dan cara dapetinnya. Investasi halal artinya menghindari segala bentuk praktik yang bertentangan dengan syariat, seperti riba (bunga), gharar (ketidakjelasan), dan maysir (judi).
Islam juga menekankan keadilan, transparansi, dan tanggung jawab dalam setiap transaksi keuangan. Jadi, investasi halal bukan cuma soal “boleh” atau “nggak boleh”, tapi soal gimana kita menjaga keberkahan dalam proses memperkaya diri.
Salah satu konsep penting dalam investasi halal adalah syirkah.
Apa Itu Syirkah?
Syirkah (الشرکة) adalah bentuk kerja sama bisnis antara dua pihak atau lebih. Masing-masing pihak berkontribusi—entah itu berupa modal, tenaga, atau keahlian—dan nanti hasilnya dibagi sesuai kesepakatan. Bukan cuma untung yang dibagi, tapi juga risiko dan kerugian.
Kenapa syirkah penting? Karena ini adalah bentuk usaha bersama yang adil dan transparan. Nggak ada yang dirugikan, dan semuanya terikat oleh akad atau kesepakatan yang jelas di awal.
Bayangin kamu dan temanmu buka warung kopi. Kamu yang modalin, dia yang kelola semuanya. Kalian bikin perjanjian: kalau untung, kamu dapet 20%, dia 80%. Tapi kalau rugi, ya sama-sama tanggung, sesuai porsinya. Itulah gambaran sederhana dari syirkah.
Prinsip-Prinsip Penting dalam Syirkah
Supaya investasi model syirkah ini bisa tetap halal dan berkah, ada beberapa prinsip dasar yang harus dijaga:
- Transparansi dan Kejelasan
Semua harus jelas sejak awal: siapa ngasih apa, berapa modal, gimana bagi hasil, dan risiko ditanggung siapa. Tanpa ini, potensi konflik jadi besar. - Keadilan dalam Pembagian Keuntungan
Nggak boleh ada yang ambil jatah lebih besar dari yang disepakati. Kalau satu pihak ngasih lebih banyak kontribusi, wajar kalau dapat bagian lebih—asal sepakat di awal. - Bebas dari Riba
Keuntungan harus dari usaha nyata, bukan dari bunga pinjaman. Dalam syirkah, nggak ada yang ngasih modal terus duduk santai sambil nunggu bunga jalan sendiri.
Allah ﷻ berfirman:
“Orang-orang yang makan riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan setan karena kesurupan…”
(QS. Al-Baqarah: 275) - Berbagi Risiko
Kalau usaha rugi, ya semua pihak ikut menanggung. Selama tidak ada kelalaian, kerugian bukan tanggung jawab satu pihak aja. - Usaha yang Halal
Nggak boleh investasi di bisnis yang haram, kayak alkohol, judi, atau apapun yang merusak.
Allah ﷻ berfirman:
“Dan tolong-menolonglah kamu dalam kebaikan dan takwa, dan jangan tolong-menolong dalam dosa dan permusuhan…”
(QS. Al-Ma’idah: 2)
Baca juga: Belajar Investasi Syariah dari Awal untuk Pemula
Syirkah yang Cocok untuk kamu yang mencari Investasi halal
Kalau kamu punya modal dan ingin mengembangkannya tanpa harus ikut repot mengelola langsung, ada dua skema investasi halal yang paling cocok buat kamu: mudharabah dan murabahah.
1. Mudharabah (Kemitraan Modal dan Pengelola)
Konsep:
Dalam mudharabah, ada dua peran:
- Shahibul Maal (pemilik modal/investor)
- Mudharib (pengelola usaha)
Investor menyetorkan modal, sedangkan pengelola menjalankan usaha. Keuntungan dibagi sesuai kesepakatan awal. Kalau usaha untung, dua-duanya dapat bagian. Tapi kalau rugi (dan bukan karena kelalaian pengelola), kerugian ditanggung oleh investor sesuai proporsi modal yang hilang.
Cocok buat investor karena:
- Kamu bisa duduk tenang tanpa ikut campur urusan teknis.
- Fokusnya tinggal memantau laporan dan kejelasan pengelolaan.
- Resiko jelas dan fair sejak awal.
2. Murabahah (Jual Beli dengan Margin Keuntungan)
Konsep:
Murabahah adalah skema jual beli, bukan kerjasama bisnis. Investor atau lembaga membeli barang yang dibutuhkan oleh pelanggan, lalu menjual kembali kepada pelanggan dengan harga lebih tinggi (margin disepakati), dan pembayarannya bisa dicicil.
Posisi investor di sini:
Investor menyediakan dana untuk pembelian barang (misalnya bahan baku, kendaraan, atau alat produksi), lalu menjual kembali ke pihak pemesan dengan keuntungan yang disepakati.
Kenapa cocok untuk investor?
- Risiko lebih rendah dibanding mudharabah, karena ada barang nyata yang diperjualbelikan.
- Pendapatan (margin keuntungan) bisa diperkirakan sejak awal.
- Prosesnya jelas dan tidak mengandung riba, selama syarat syariahnya dipenuhi.
Contoh real-nya:
Misalnya, kamu punya dana dan ada UMKM yang butuh motor untuk kurir. Kamu beli motornya, lalu dijual ke mereka dengan cicilan sesuai kesepakatan. UMKM itu bayar ke kamu secara bertahap sesuai jadwal.
Syarat penting murabahah:
- Barang harus benar-benar dibeli dulu oleh investor sebelum dijual kembali.
- Harga dan margin harus jelas di awal.
- Tidak boleh ada denda keterlambatan yang bersifat riba.
Baca juga: Pentingnya Risk Management dalam Investasi
Adab Berinvestasi: Biar Cuan Nggak Cuma Halal, Tapi Juga Berkah
Dalam Islam, berinvestasi itu bukan cuma perkara akad dan angka. Ada dimensi adab yang jadi bagian penting dari perjalanan keuangan kita. Karena harta itu bukan cuma milik kita, tapi titipan dari Allah ﷻ yang harus dikelola dengan tanggung jawab dan sikap yang benar.
Berikut beberapa adab penting yang perlu diperhatikan dalam berinvestasi halal:
1. Niat yang Lurus
Segala amal tergantung niatnya. Termasuk dalam investasi. Jangan sampai investasi semata-mata buat pamer kekayaan atau dominasi pasar. Niatkan investasi sebagai bentuk ikhtiar untuk menumbuhkan rezeki yang halal, membantu usaha yang bermanfaat, dan memberi dampak baik ke sekitar.
Rasulullah ﷺ bersabda:
“Sesungguhnya setiap amal tergantung pada niatnya.”
(HR. Bukhari dan Muslim)
2. Transparan dan Jujur
Dalam bermuamalah, kejujuran itu fondasi utama. Jangan sampai ada yang ditutup-tutupi, baik dari sisi modal, potensi risiko, maupun sistem pembagian hasil. Termasuk kalau ada kendala, sampaikan secara terbuka.
3. Tidak Serakah
Target untung itu wajar, tapi kalau ambisi sampai menutup mata dari yang haram, itu yang bahaya. Jangan ikut tren investasi hanya karena “lagi rame” atau iming-iming cuan besar tanpa lihat aspek halal-haramnya. Islam menganjurkan sikap qana’ah (cukup) dan berhati-hati.
4. Bermusyawarah
Kalau mau investasi bareng orang lain, usahakan semuanya dibahas dengan musyawarah yang sehat. Gak perlu sok tahu sendiri. Dengerin pendapat partner, ustaz, atau konsultan syariah biar keputusan lebih matang dan adil.
5. Menjaga Amanah
Kalau kamu yang megang dana orang lain, maka itu amanah. Harus dikelola sesuai kesepakatan, gak bisa asal. Sebaliknya, kalau kamu sebagai investor, tetap wajib menghormati peran dan usaha partner bisnis, jangan cuma menuntut hasil.
Allah ﷻ berfirman:
“Sesungguhnya Allah menyuruh kamu menyampaikan amanat kepada yang berhak menerimanya.”
(QS. An-Nisa: 58)
6. Menghindari Gharar (Ketidakjelasan)
Adab investasi juga menuntut kita menghindari ketidakjelasan. Investasi yang “gak jelas” alurnya, proyeknya fiktif, atau akadnya gak tertulis, itu rawan banget nabrak syariah. Maka semua harus transparan dari awal, dari jenis usaha sampai cara pengelolaan dana.
7. Selalu Minta Petunjuk dan Doa
Kadang semua udah halal, udah sesuai akad, tapi hasilnya belum kelihatan. Maka adab terakhir, dan yang paling penting: bersandar pada Allah ﷻ. Jangan lupa berdoa, minta petunjuk, dan mohon agar usaha ini dijadikan jalan rezeki yang baik dan membawa manfaat.
Kalau kamu udah paham adab-adab ini, langkah berikutnya tinggal cari bentuk investasi yang cocok—dan tentunya sesuai syariah. Kita udah bahas murabahah dan syirkah, tinggal pilih mana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan profil kamu.
Baca juga: Pentingnya Rasio Finansial bagi Investasi
Yuk Mulai Investasi Halal di Nabitu.
Khatimah
Investasi dalam Islam bukan hanya soal mencari keuntungan, tapi juga soal menjaga kehalalan harta, memenuhi tanggung jawab sosial, dan menjalankan amanah dari Allah ﷻ. Uang atau harta yang nganggur sebaiknya dikelola agar tidak stagnan dan bisa memberi manfaat lebih luas.
Islam membuka peluang untuk berinvestasi asalkan dilakukan dengan prinsip syariah, seperti menghindari riba, gharar, dan maysir. Salah satu bentuk investasi halal yang cocok untuk investor adalah syirkah, terutama mudarabah dan musyarakah, serta akad murabahah untuk jenis jual beli berjangka yang jelas dan aman.
Meski halal, investasi tetap punya risiko, sehingga perlu dikelola dengan hati-hati dan bertanggung jawab. Oleh karena itu, adab berinvestasi seperti jujur, amanah, transparan, dan berniat baik sangat penting agar harta yang berkembang membawa keberkahan, bukan sekadar pertambahan angka.
Intinya, investasi halal adalah ikhtiar duniawi yang bernilai ukhrawi, selama niat dan caranya tetap berada di jalur yang diridhai Allah ﷻ.
Baca juga: Return of Investment: Penting untuk Mengetahui Hasil Investasimu
Referensi:
Al-Qur’an Al-Karim https://tafsirweb.com
Al-Bukhari, Muhammad bin Ismail. Shahih al-Bukhari. Diakses dari https://www.hadits.id/hadits/bukhari
Muslim, Abu al-Husain. Shahih Muslim. Diakses dari https://www.hadits.id/hadits/muslim.
